ネット銀行で住宅ローンを借り換えた人の口コミは?おすすめ銀行はどこ?

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えの経験はありますか?大半の人は行ったことはないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まずはじめに行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行のHPにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

総費用を見てお得だと判断した後は借入銀行選びです。

金利だけを見るのではなく、保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローン借り換えを行う場合、様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記なども行う必要があります。

登記手続きなどの実務自体は司法書士がやってくれますが司法書士を選択する権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶことも可能です。

借り換えを行う方の多くは司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関側が指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にも申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて労力が伴わないと思ったら行わない決断もありです。

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると月々の返済額が高くなります。

そういった悩みを解消するのに返済額を減らそうと住宅ローン借り換える方もいます。

大半の人が「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている人もいるようですがネット銀行の審査に落ちることもあります。

どういったときにネット銀行の審査に落ちるかというと物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや住宅ローン以外に車や教育ローンなど複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。

1度組んだ住宅ローンを別の住宅ローンにするネット銀行での住宅ローン借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、場合によっては借り換えのネット銀行の審査に落ちることもあります。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通ることは多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

特に年収が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時は新築扱いだった物件の担保評価が中古物件扱いになるので予定していた金額を借り入れることができない場合もあります。

他にはカードローンを新たに利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

ネット銀行での住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の承諾は必要ないので理論上では100回でも借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えネット銀行にはメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えをすると良いのでしょうか。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

また、住宅ローン金利は予測ができないので借り換えを行うべストな時期というものはなくなぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

借り換えネット銀行にはメリットが月収以上になったときです。

住宅ローンを組んでいる方にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行う場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付されます。

借り換え時に重要なことが控除のメリットをフルに受けられるようにすることです。

重要なポイントとFPの方も言っています。

ローン控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。

繰上げ返済をしない理由はローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなります。

夢のマイホームを購入する時、大半の人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に行うのが住宅ローン借り換えです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには今借りているローンよりも金利が低く設定されている必要があります。

判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行機関でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って20万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていて結果的にあまり得にならなかったということもあります。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、ネット銀行での住宅ローン借り換えを行う家庭もあると思います。

では、その場合、今契約している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

現在借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は別の保険に加入することも継続することもできます。

もし、継続するとしても保険金の見直しを行いましょう。

なぜかというと住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、保険金額が適切な金額になっている必要があります。

火災保険は契約したらほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

住宅ローンの返済でお悩みの人の中にはネット銀行で住宅ローン借り換えをして利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

引用:http://www.goldeergroup.com/faq/netbank.html

その際に、今のローンとは違う住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

今のローンよりも金利が低いのは当然として保証料がかからないこともメリットの一つです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、例えば3000万円を30年ローンの場合、60万円以上かかる計算になります。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も少なくなっていきます。

家計を圧迫すると言われる住宅ローンの返済ですが今組んでいるローンの金利から金利が低いローンへ見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは異なり登記をはじめ、いろいろな費用が発生しますので、費用を入れて計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時に変更するネット銀行にはメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えネット銀行にはメリットが月収以上になった時です。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にして支払い総額を抑える住宅ローン借り換えですが、行う際には何点か注意点があります。

全ての人に当てはまるのが借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

金利だけでなくこういった面も含めて総合的に考えるべきです。

メリット・デメリットを確認して借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先のローンが保証料がかかるかかからないか、繰上げ返済が簡単で無料かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短での経過日数はわかりませんが半年からネット銀行にはメリットがある場合もあります。

例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を滞りなく進めている方という項目があり、他の銀行もほとんど同じ審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料がかかったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が低くなっていればメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、ネット銀行でのネット銀行で住宅ローン借り換えを行う人も多いようです。

その際、夫婦でローンを組んでいるケースでは相続税に注意が必要です。

どういった場合に注意が必要かというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済しているので借り換え時に単独名義になる時に発生します。

こういった連帯債務の借り換えを行う場合は金利以外の贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンを初めて組む際に「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは利用できるの?」という内容です。

結論から言えば利用可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫して借りられないこともあります。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入は通らないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在組んでいる自動車ローンの分を住宅ローンに組み込んで住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

実は平成21年から借り換え融資プランができてネット銀行でのネット銀行で住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うことができ、お得になるんです。

お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。

よく借り換えで例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかしこの場合では、金利変動リスクはありません。